Les incendies, qu’ils soient d’origine domestique ou causés par la nature, engendrent souvent des situations dramatiques pour les sinistrés. En 2026, avec la recrudescence des feux en France, estimez correctement vos assurances est plus crucial que jamais.

Incendies : que couvre votre assurance habitation

En principe, l’assurance habitation couvre les dommages causés par les incendies, y compris ceux des feux de forêt. Cependant, les victimes réalisent souvent que les indemnités reçues ne suffisent pas à compenser les pertes subies. Actuellement, des zones comme la Gironde et le Var affichent des sinistres avec plus de 116 000 hectares ravagés par les flammes.

Les limites de l’indemnisation

Un aspect souvent méconnu est que les feux de forêt ne sont pas considérés comme des catastrophes naturelles selon la loi française. Par conséquent, aucune déclaration officielle « catastrophe naturelle » n’est émise pour ces sinistres, et les franchises appliquées peuvent être considérables, parfois supérieures à 400 euros.

De plus, le défaut d’entretien d’un logement, notamment le débroussaillement dans les zones à risques, peut entraîner une réduction significative de l’indemnisation. Les dommages dus à la fumée et aux suies ne sont pas systématiquement couverts par les polices standard, alors qu’ils peuvent rendre un bien inhabitable, même sans brûlures visibles.

Bien extérieur et indemnisation

Les biens extérieurs tels que les jardins, piscines et abris de jardin sont souvent soumis à des plafonds très limités, voire exclus de votre contrat d’assurance. Cela concerne :

• Les arbres et plantations, rarement indemnisés;
• Les clôtures et portails en bois, très vulnérables;
• Les abris de jardin, qui ne sont pas toujours entièrement couverts;
• Le mobilier d’extérieur, tel que les barbecues et salons de jardin;
• Les piscines, souvent couvertes uniquement contre certains types de dommages.

Franchises et relogement : ce qu’il faut anticiper

Les différences de couverture d’un assureur à l’autre sont notables. Les franchises peuvent varier significativement, allant de 100 euros jusqu’à près de 474 euros. Les propriétaires doivent aussi être vigilants quant aux plafonds d’indemnisation, surtout pour les biens de valeur.

Face à l’ampleur des sinistres récents, des mesures exceptionnelles ont été annoncées par le gouvernement : le délai pour déclarer un sinistre a été prolongé jusqu’à fin août 2026. Les frais de relogement pour les évacués sont également couverts, sous certaines conditions.

Les précautions à prendre avec votre assurance habitation

Afin d’éviter des surprises désagréables, il est crucial d’examiner minutieusement votre contrat d’assurance. Pensez à ajuster les garanties ou à ajouter des couvertures spécifiques, en particulier pour la valeur à neuf de votre logement. Un simple appel à votre assureur peut faire une grande différence lorsque survient un sinistre majeur.

Comment savoir si je suis bien couvert contre les incendies?

Vérifiez les détails de votre contrat, y compris les franchises et les exclusions.

Que faire immédiatement après un incendie?

Prévenez les secours, assurez-vous de votre sécurité, puis contactez votre assureur pour déclarer le sinistre.

Les biens extérieurs sont-ils couverts?

Cela dépend des termes de votre contrat. Vérifiez les plafonds de garantie.

Comment est déterminée la franchise en cas de sinistre?

La franchise est spécifiée dans votre contrat d’assurance et peut varier selon l’assureur.

Peut-on contester une indemnisation trop faible?

Oui, vous pouvez demander une réévaluation ou faire appel à un expert.