Face à l’intensification des catastrophes naturelles aux Philippines, l’OCDE appelle à l’instauration d’une assurance habitation obligatoire. Dans un contexte où les tempêtes et les inondations se multiplient, la nécessité d’une protection adaptée devient cruciale pour garantir la sécurité des ménages et des petites entreprises. Le rapport souligne qu’un grand nombre de foyers restent non assurés, alors que les exigences actuelles en matière d’assurances immobilières sont souvent limitées aux biens hypothéqués.

L’importance croissante de l’assurance habitation aux Philippines

Les recommandations de l’OCDE mettent en lumière des lacunes importantes dans le système d’assurance actuel. En effet, bien que la microassurance ait été adoptée dans d’autres segments, les habitations restent vulnérables face aux événements climatiques extrêmes. Ce phénomène s’explique par les points suivants :

• Souscription limitée à des crédits immobiliers, négligeant les foyers non mortgés.
• Incertitude face aux catastrophes naturelles, entraînant des pertes économiques considérables.
• Protection inégale, ce qui nuit particulièrement aux ménages à faibles revenus.

Les mesures à envisager pour réduire les pertes

Dans le cadre de ses préconisations, l’OCDE avise de l’importance d’étendre le champ de la microassurance pour y inclure des biens physiques, notamment les habitations modestes. Les initiatives suivantes sont suggérées :

• Établir une assurance habitation obligatoire pour couvrir un plus grand nombre de foyers.
• Offrir des réductions de primes aux propriétaires entreprenant des travaux de résilience face aux catastrophes.
• Créer un fonds destiné à subventionner les primes des ménages à faible revenu.

La réponse des acteurs du marché de l’assurance

Malgré l’augmentation des pertes liées aux catastrophes, le marché de l’assurance habitation aux Philippines est prévu de croître de manière constante. Selon des analyses, la part des sinistres en matière d’assurance habitation pourrait atteindre près de 22,7 % des réclamations générales d’assurance en 2026. Ceci illustre un changement significatif dans la perception des risques :

• Remontée de l’intérêt pour les produits d’assurance qui couvrent les catastrophes.
• Demande croissante pour des mécanismes de paiement paramétriques afin de garantir une indemnisation rapide.
• Adoption de mises à jour technologiques pour simplifier le processus de déclaration des sinistres.

Innovations et stratégies d’atténuation

Des initiatives stratégiques sont en cours pour améliorer la couverture et l’accès à l’assurance. En mars 2025, un projet de contrôle des inondations a été mis en place, exigeant que les entrepreneurs obtiennent une assurance tous risques. Ce lien entre travaux publics et transfert de risque démontre l’importance croissante de l’assurance dans le secteur public.

Sensibilisation et initiation à la microassurance

La microassurance se révèle être une solution prometteuse pour étendre la couverture aux populations les plus vulnérables. Des produits innovants, notamment des polices adaptées aux risques liés aux typhons et aux inondations, ont été développés. Celles-ci permettent aux ménages à faibles revenus de bénéficier d’une protection à moindre coût :

• Paiements allant jusqu’à 20 000 PHP avec des primes annuelles de départ à moins de 250 PHP.
• Concentration des efforts sur les communautés rurales et les travailleurs informels.

Les implications régionales de ces recommandations

L’instauration d’une assurance habitation obligatoire pourrait influencer les réglementations dans d’autres pays d’Asie exposés aux catastrophes. En effet, si les Philippines adoptent ces mesures, d’autres acteurs régionaux pourraient suivre le exemple, ce qui pourrait redéfinir les standards du marché de l’assurance :

• Élargissement des choix de produits d’assurance.
• Amélioration de la transparence et de la rapidité dans le traitement des sinistres.
• Renforcement des infrastructures à travers des projets publics et privés.

FAQ

Qu’est-ce que l’assurance habitation obligatoire ?

L’assurance habitation obligatoire est une réforme proposée par l’OCDE qui vise à protéger tous les foyers contre les pertes dues aux catastrophes naturelles.

Comment la microassurance peut-elle aider ?

La microassurance est conçue pour offrir des solutions d’assurance accessibles aux ménages à faibles revenus, en les protégeant des risques économiques liés aux catastrophes.

Pourquoi est-il nécessaire de couvrir les habitations non hypothéquées ?

Les habitations non hypothéquées sont souvent laissées sans protection, ce qui crée un vide de sécurité pour de nombreux ménages vulnérables.

Quelles sont les pertes dues aux catastrophes aux Philippines ?

La Banque mondiale estime les pertes moyennes annuelles causées par les tempêtes sévères à environ 3,5 milliards de dollars.

Comment l’OCDE évalue-t-elle le marché de l’assurance habitation ?

Selon l’analyse de l’OCDE, le marché de l’assurance habitation aux Philippines est en pleine expansion, surtout face à la hausse des événements climatiques extrêmes.