La situation des assurances habitation au Canada est devenue préoccupante, alors que les assureurs revoient leurs offres suite à l’augmentation des coûts liés aux phénomènes climatiques extrêmes. Les tarifs continuent d’augmenter, dépassant souvent le taux d’inflation, tandis que les garanties proposées deviennent de plus en plus limitées. Les consommateurs doivent s’adapter à cette nouvelle réalité, où les choix en matière d’assurance s’avèrent de moins en moins favorables et la gestion des risques plus complexe.

Hausse des tarifs d’assurance habitation : contexte actuel

Les ajustements des tarifs des assurances habitation sont principalement dus à la flambée des coûts en matière de sinistres, en particulier ceux liés aux catastrophes naturelles. En moyenne, les primes ont augmenté de 31 % entre 2021 et 2025, contre une inflation générale de 15 % sur la même période. Cette situation s’accompagne de restrictions croissantes sur la couverture, notamment l’exclusion de certains risques.

Pourquoi les primes augmentent-elles ?

Plusieurs facteurs expliquent cette situation :

• Flambée des sinistres : les pertes assurées ont atteint 9,4 milliards $ en 2024, un niveau record.
• Catastrophes naturelles fréquentes : la moyenne des événements climatiques a grimpé à 15 par an, contre 2 dans les années 1980.
• Réduction des garanties : les assureurs excluent de plus en plus souvent la couverture des inondations et augmentent les franchises.

Diminution des garanties : un phénomène croissant

À mesure que les risques augmentent, les assureurs adoptent des stratégies pour limiter leurs pertes. Cela se traduit par :

• Augmentation des franchises : certaines peuvent atteindre 10 000 $ pour des événements tels que la grêle.
• Exclusion de couvrir certains risques : les inondations sont souvent laissées de côté, ce qui impacte fortement les propriétaires dans les zones à risque, comme le Québec.
• Retrait des zones à haut risque : de grandes compagnies, telles que TD et Definity Financial, modifient leur portefeuille pour éviter les pertes importantes liées aux événements climatiques violents.

Impact sur les consommateurs

Les changements dans le secteur de l’assurance habitation ont des conséquences directes sur les consommateurs. Au Canada, environ 1,5 million de ménages ne peuvent bénéficier de l’assurance contre les inondations, tandis que ceux qui y accèdent peuvent voir leurs primes augmenter de jusqu’à 15 000 $ par an.

Les assurés ressentent donc de plus en plus la pression financières, face à une situation où les garanties s’émoussent. Comment s’y préparer ? Voici quelques astuces :

• Comparer les offres : des simulateurs en ligne existent pour évaluer les différentes polices.
• Anticiper les risques : évaluer la localisation de son domicile et les éventuels dangers auxquels il est exposé.
• Se renseigner sur des options alternatives : comme le regroupement d’assurances.

Perspectives et recommandations pour 2026

Les prévisions pour 2026 annoncent que la tendance à la hausse des primes d’assurance habitation devrait se poursuivre. Les consommateurs devraient donc se préparer à :

• Investir dans la résilience : les experts suggèrent d’adopter des pratiques de construction durable afin d’améliorer la résistance face aux catastrophes.
• Suivre l’évolution du marché : rester vigilant quant aux nouvelles offres et législations susceptibles d’impacter les tarifs.
• Évaluer régulièrement ses garanties : ajuster la couverture en fonction de l’évolution des besoins et des risques.

Ressources et informations supplémentaires

Pour des conseils pratiques sur l’assurance habitation, vous pouvez consulter :

• Assurance habitation : tendances 2026
• Hausse des tarifs : que savoir ?
• Baromètre de l’assurance habitation
• Projets de loi sur l’assurance habitation
• Analyse de la hausse des primes

FAQ

Qu’est-ce qui cause l’augmentation des tarifs d’assurance habitation ?

Les tarifs augmentent principalement en raison des pertes dues aux catastrophes climatiques, de la hausse des coûts des sinistres et de la réduction des garanties.

Pourquoi certaines assurances excluent-elles des risques comme les inondations ?

Les assureurs font face à des pertes croissantes, ce qui les pousse à limiter leur exposition aux risques jugés trop élevés, comme les inondations.

Comment anticiper l’augmentation des primes d’assurance habitation ?

Il est conseillé de comparer les offres, d’évaluer les risques spécifiques et de s’informer sur les options disponibles pour ajuster sa couverture.

Quels sont les impacts de la réduction de couverture sur les consommateurs ?

Les consommateurs pourraient se retrouver sans couverture pour certains risques critiques, augmentant ainsi leur vulnérabilité financière en cas de sinistre majeur.

Quelles mesures peuvent être prises pour renforcer la résilience face aux risques ?

Des investissements dans des structures résilientes et la prise en compte des risques dans les décisions de logement sont cruciales pour atténuer les impacts futurs.