De nombreux assurés sont confrontés au choix de contrats d’indemnités journalières en cas d’hospitalisation, mais un récent rapport de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) soulève des préoccupations quant à leur efficacité.

Les enjeux des contrats d’indemnités journalières

Ces contrats ont pour but de verser une allocation forfaitaire journalière lors d’hospitalisations dues à une maladie ou un accident. L’objectif est de couvrir des frais non médicaux tels que les transports, les repas, ou le ménage durant l’hospitalisation.

Une enquête révélatrice sur le marché

Une analyse menée en 2025 sur des produits commercialisés par 16 organismes a mis en lumière que la plupart des contrats présentés affichent un très faible rapport qualité-prix. Les résultats montrent que ces contrats sont souvent caractérisés par des exclusions floues, des délais d’attente prolongés, et des franchises peu transparentes.

Exclusions et manque de transparence

Selon l’ACPR, ces contrats sont souvent proposés à des conditions critiquables. Les exclusions et les modalités de mise en œuvre des garanties ne sont pas toujours bien expliquées aux assurés, ce qui amplifie les risques de refus d’indemnisation. En effet, moins de 5% des sinistres sont déclarés, avec un taux de refus atteignant 70% des demandes.

Cette situation est d’autant plus préoccupante lorsque l’on constate que le rapport sinistre sur prime est de seulement 13%, en contraste frappant avec les assurances obligatoires comme les multirisques habitation, dont le rapport est d’environ 85%.

Critères essentiels à considérer

• Exclusions précises des garantis
• Délai d’attente avant activation des droits
• Franchises souvent peu claires
• Suivi de contrat insuffisant par les assureurs

Recommandations pour les assurés

L’ACPR invite les clients à s’informer minutieusement sur ces contrats. Comprendre précisément ce qui est couvert et ce qui est exclu est crucial pour éviter des déconvenues.

Deux compagnies d’assurance ont déjà décidé de suspendre certains de leurs contrats suite aux lacunes identifiées. Cela indique une prise de conscience des pratiques commerciales dans le secteur.

Optimiser votre expérience avec les IJH

Pour tirer le meilleur parti des contrats d’indemnités journalières, il est conseillé de:

1. Comparer les différentes offres sur le marché
2. Lire attentivement les conditions générales
3. Questionner directement les assureurs sur les détails des garanties
4. Vérifier les témoignages d’autres assurés

Un tableau comparatif des contrats IJH

Quels types de frais sont couverts par les IJH ?

Les contrats d’indemnités journalières couvrent des frais non médicaux comme les transports, les repas, et les services de ménage.

Comment savoir si mon contrat est compétitif ?

Il est conseillé de comparer les offres sur le marché, d’examiner les conditions, et de consulter des avis d’autres assurés.

Quelles garanties rechercher dans un contrat IJH ?

Il est essentiel de vérifier les exclusions, le délai de carence, et les montants journaliers proposés.

Pour en savoir plus sur les exclusions et options des contrats d’indemnités journalières, il est recommandé de se référer aux ressources mises à disposition par les experts.